年金は何歳からもらうのが正解？〜繰上げ・繰下げ受給のきほん〜

Sun, 12 Jul 2026 11:00:00 +0900

「年金って、65歳になったら自動的にもらえるものでしょ？」
「早くもらうと損、遅くもらうと得って聞いたけど、本当？」――
そんな疑問をお持ちの方へ。

実は、老齢年金の受け取り開始は 60歳から75歳までの間で、自分で選ぶことができます。早く受け取り始めると1か月ごとに少しずつ減り、遅らせると1か月ごとに少しずつ増える。そして 一度決めた減額・増額は、一生続きます。

この記事では、リハビリの現場で多くのシニアの方と接してきた理学療法士の視点も交えながら、「何歳から受け取るか」を考えるための材料 を、できるだけやさしく整理します。

✅ 年金は 原則65歳から。ただし60〜75歳の間で受け取り開始を選べる

✅ 早める（繰上げ）と 1か月あたり0.4%減、遅らせる（繰下げ）と 1か月あたり0.7%増。この率は 一生変わらない

✅ 何歳まで生きるかは誰にもわからないので、「絶対の正解」はない。健康状態・働き方・手元のお金で考える

そもそも：年金の受け取り開始は「選べる」

老齢年金（老齢基礎年金・老齢厚生年金）は、原則65歳から 受け取りが始まります。65歳になる3か月ほど前に「年金請求書」が郵送されてきて、それを提出すると受け取りが始まる、という流れです。

ただし希望すれば、開始時期を次のように動かせます。

選び方	開始できる時期	年金額
繰上げ受給	60歳〜64歳	1か月早めるごとに 0.4%減額
通常どおり	65歳	基準額
繰下げ受給	66歳〜75歳	1か月遅らせるごとに 0.7%増額

あなた

75歳まで遅らせられるとは知りませんでした。昔は70歳までだったような……。

Torapon

よくご存じですね。2022年4月の制度改正で、上限が70歳から75歳に広がりました。ただしこれが使えるのは 昭和27年4月2日以降に生まれた方 から。それより前に生まれた方は、従来どおり70歳（最大42%増）までです。

繰上げ受給：早くもらうと、どうなる？

60歳から64歳の間に受け取りを始めるのが 繰上げ受給 です。

減額率は 1か月あたり0.4%。いちばん早い60歳ちょうどから受け取ると、24%の減額（63歳なら9.6%減）
※昭和37年4月1日以前に生まれた方は1か月あたり0.5%減・最大30%減
一度請求すると取り消せず、減額された額が一生続きます

早く受け取れる安心感はありますが、注意点が多いのも繰上げの特徴です。特に大きいものを挙げます。

障害年金を請求できなくなる：繰上げ後に体が不自由になっても、あとから障害基礎年金（事後重症などによるもの）を請求できません
国民年金の任意加入や保険料の追納ができなくなる（年金を増やす手段が減る）
65歳までは、働いて雇用保険の給付を受ける場合などに年金が止まることがある

あなた

健康に自信がないから早めにもらいたい、と思っていましたが、障害年金が使えなくなるのは怖いですね。

Torapon

そこが繰上げのいちばん悩ましいところなんです。リハビリの現場では、60代で脳卒中などを経験して障害年金に支えられている方 も少なくありません。繰上げを考えるときは、金額の損得だけでなく、「もしもの保障が薄くなる」 面もあわせて、年金事務所でよく確認してから決めてくださいね。

繰下げ受給：遅らせると、どうなる？

66歳以降に受け取りを始めるのが 繰下げ受給 です（65歳から1年間は申出できない決まりです）。

繰下げ受給 on 健康の窓口

年金は何歳からもらうのが正解？〜繰上げ・繰下げ受給のきほん〜

目次

そもそも：年金の受け取り開始は「選べる」

繰上げ受給：早くもらうと、どうなる？

繰下げ受給：遅らせると、どうなる？

繰下げ受給 on 健康の窓口

年金は何歳からもらうのが正解？ 〜繰上げ・繰下げ受給のきほん〜

目次

そもそも：年金の受け取り開始は「選べる」

繰上げ受給：早くもらうと、どうなる？

繰下げ受給：遅らせると、どうなる？

年金は何歳からもらうのが正解？〜繰上げ・繰下げ受給のきほん〜